什么决定了你的贷款利息？

2022-11-14

在借款方面我们经常遇到各种各样的困惑，明明是同样的来申请借款，为什么自己的利息和别人差那么多？

在我们一头雾水的同时也颇感无奈，那么，到底是什么影响着你的借款利息呢？

影响借款利息的主要原因在于机构对借款人的风险评估，一般来说，如果你信用记录良好，工作稳定的话，就可以享受到比较低的借款利率。

房屋抵押贷款是借款人以房产作为担保，向金融机构申请用于合法用途的贷款。

房屋按揭贷款是按揭人通过分期付款方式来取得所购商品房的所有权，贷款只能用于买房。

贷款用途不同

根据用途来细分，房屋抵押贷款是借款人用已购房做抵押向银行贷款用于用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域的个人消费贷款或是用于个体、公司等的经营商业用途的经营性贷款。

而按揭贷款是购房者向银行借钱购买房屋。

贷款成本不同

按揭贷款比抵押贷款利率更低一些，主要原因有如下两点：

(1)其一若是首套房申请按揭贷款，购房者有机会享受到一定的利率折扣，而抵押贷款则不然，各银行大多会在基准利率的基础上上浮一定的比例。

(2)其二退一步讲，如果购房者不能享受到利率折扣，且执行利率有一定的上调，通常来说，其上调幅度也会低于抵押贷款。

经营贷或者消费贷贷款利率与按揭贷款利率相比，明显偏高，并且每年波动较大。

而按揭贷款利率相对波动小，利息成本低，还款压力小。按揭贷款是几种贷款中利率最优惠的贷款。

贷款期限不同

《个人住房贷款管理办法》规定：按揭贷款最长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。

而房屋抵押经营贷或者消费贷的贷款周期相对比较短，一般不超过10年，有些个人消费贷周期只有3～8年，属于中长期贷款。也有1年以下短期消费贷款，最长贷款期限最长不超过20年。

还款方式不同

消费贷还款方式除了“等额本息”、“等额本金”之外，还有“随借随还”“先息后本”等还款方式。

按揭贷款则只有“等额本息”和“等额本金”两种方式。

当事人不同

按揭贷款是发生在购房者、开发商、银行三方之间，围绕房屋产权、借款、还款进行的钱物交易。在交易的过程中，各方担任的职责也是不同的，开发商在这其中担任的是中间人或者担保人的角色，购房者是按揭人，银行是按揭受益人。

抵押一般只牵扯两个当事人，抵押人和抵押权人，不需要担保人。现实中的房产抵押也一般是发生在贷款人拥有房屋的所有产权情况下，将房屋抵押给银行，进行的是一项单纯的以物换钱行为，要比按揭简单许多。

贷款政策不同

按揭贷款会受到限贷限购政策影响。

而抵押贷款则没有这么多规矩，只要贷款机构愿意接受你的房产，你就能获贷。

贷款手续不同

申请住房按揭贷款的借款人必须提供首付款证明、购房合同等资料。

而申请房产抵押贷款的借款人需要提供房产证、国有土地证、贷款用途证明等资料。

虽然按揭贷款和抵押贷款都是属于贷款中的两种，但是两者还是存在很大区别的，但不管是按揭贷款还是抵押贷款，在贷款过程中需要注意的事项也是非常多的。

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